注文住宅を購入する際に、よくよく必要だと言われるのが「頭金」です。手持ち金や自己資金などともよく言われますが、注文住宅を購入するにあたってはこの頭金をそれなりに用意しなければならないというのが日本における通例でした。
今現在ではこの頭金の相場はどのくらいなのでしょう。
住宅関連書籍や住宅サイトなどでは頭金の割合は、総費用の20％から30％と紹介されていることも多いです。
住宅の値段が数千万円もあると考えると、数百万円は頭金として用意しなければなりませんね。
3000万円の場合だと、600万円から900万円ほどになります。
しかし、このデータは比較的古いもので、最近では住宅購入費の全てをローンで融資してもらえることもありますので、従来と比べると頭金はかなり抑えられています。
では、どのくらいなのでしょうか。
住宅金融支援機構の「2025年度フラット35利用者調査」をもとにすると、所要資金に占める手持金（頭金）の割合の全国平均は、土地も一緒に購入した場合で約9％（平均481万円）、
建物のみを建てた場合で約20％（平均840万円）となっています。
つまり、住宅関連の本でよく言われる20％から30％という割合よりも、実際の頭金はかなり少なくなっていると言えます。
また、あくまでも平均値ですので9％以下になっているケースも存在しますし、住宅のみを購入した人は、年齢が40代以上が多く、実家の建て替えや二世帯住宅などによる購入が多いと言われているので、実質の頭金の負担は少なくなっていることもあります。
2006年時点のデータでは平均値が23.4％だったことを考えると、頭金の割合は長い目で見て減少傾向にあると言っていいでしょう。
しかも、10％以下の頭金で借入ができる住宅ローンも増えていますし、さらには頭金無しでも家を建てられることがあります。
とはいえ、頭金なしと言っても住宅ローンにかかる頭金がなくなるだけで、その他の住宅購入費以外の諸費用や、融資手数料などにはお金がかかり、完全にそれ以外のお金が全く掛からないというわけではありませんので、注意しましょう。
これらも全て頭金に含めているという住宅会社もあり、どこまでが頭金なのかは住宅会社が勝手に定義していることですので、トラブルにならないために、事前にチェックしておきましょう。
なお、諸費用なども含めて融資可能な住宅ローンもあるようですが、そちらは返済時の金利が高く設定されてることが多いようです。
住宅ローンは返済期間が長くなりやすく、金利差の違いで最終的にかかるお金に大きな違いがでるので、それらも考慮した上でどこから借入をするかなどを考えた方がいいでしょう。
